Весьма часто в блоге вы можете прочитать «вы сможете накопить на квартиру за 7 лет» или «откажитесь от ежедневной чашки кофе, и через 3-4 года вы сможете купить автомобиль». В комментариях встетилась реплика: а зачем автомобиль или квартира, если они будут поедать деньги? Это очень разумная реплика (и я рад, что такие комментарии появляются под постами в блоге), в этой заметке — ответ на этот вопрос.
Начнем издалека. Одна из функций денег — это мера стоимости. Один человек продает малину, другой — картофель, третий — удочки. Как им разобраться? Для этого и появились деньги. Измеряем стоимость каждого товара в рублях (долларах, евро и т.п.), затем мы можем предложить его другим людям.
Есть однако проблема. Большие суммы денег, когда в числе много цифр, не очень хорошо воспринимаются нашим мозгом. В чем разница между 100 тысячами и 110 тысячами? В чем разница между 1 миллионом и 1 миллионом и 100 тысячами? В чем разница между 10 и 11 миллионами? Помню, мне даже давали ссылки на авторов, которые в рамках научных исследований изучали эти феномены. Большие числа (тысячи, миллионы) в голове не так точно визуализируется, как следствие, не всегда корректно воспринимаются.
Это представляет определенную опасность для того, кто управляет деньгами. Например, у вас есть выбор: начать заниматься инвестициями сейчас или отложить это на год. Предположим, что в первом случае через 10 лет у вас на счете будет 9 миллионов, а во втором — 7 миллионов. Мозг скажет вам: какая разница? Все равно это будет лишь через 10 лет, и так у вас будет несколько миллионов, так давайте полежим на удобном диване еще годик, а потом уже начнем. И всё равно заработаем. Результат — возможный наплыв лени, который по объективным причинам не так-то просто победить.
Как решить эту проблему? Наш мозг не очень хорошо воспринимает миллионы. Хорошо, давайте тогда заменим их на что-нибудь! Возьмём какую-то другую меру стоимости! Нам нужно что-то, чья цена будет достаточно большой, чтобы сопоставлять это с инвестиционным капиталом. Решение — взять квартиры и машины как иллюстрацию размера инвестиционного портфеля.
Расчеты начинают выглядеть немного по-другому. Вместо абстрактного вопроса: «хотите ли вы начать сейчас и иметь 9 миллионов вместо 7?», вопрос формулируется по-другому: «готовы ли вы начать сейчас, чтобы через несколько лет не ютиться с семьей в 1-комнатной квартире, а жить в полноценной 2-комнатной квартире, которой бы хватило для семьи?». Согласитесь, это кардинально различные формулировки! Во втором случае мотивация будет намного больше!
Идем дальше. Тот факт, что вы накопите денег на 2 или 3-комнатную квартиру еще не означает, что её обязательно покупать. Наоборот, можно сохранить эти деньги в инвестициях — ценные бумаги в среднем приносят в разы больше, чем сдача квартиры в аренду. То есть имея достаточное количество денег для покупки недвижимости, можно вполне продолжать наращивать капитал (несмотря на возможность купить недвижимость уже завтра), чтобы в будущем иметь капитал не для одной квартиры, а для двух. И так далее.
Безусловно, в какой-то момент можно будет сделать паузу и использовать часть денег от инвестиций для крупной покупки. Аренда квартиры не для всех комфортна, особенно для тех, кто живет с семьей. Кто-то не любит такси или общественный транспорт, и захочет иметь свой автомобиль, который, может быть, нужно будет купить достаточно дорогой, чтобы он соответствовал статусу. Это уже ваше решение.
Подведем итоги. Когда в блоге вы видите фразы вида «накопить на квартиру за 7 лет» или «купить автомобиль через 3 года», имеется в виду использование автомобилей и квартиры как меры стоимости. То есть такие фразы следует читать как «у вас будет достаточное количество денег для покупки автомобиля или квартиры». Есть разные варианты: кто-то захочет сразу же превратить накопленный капитал в физическую собственность, а кто-то — продолжит накопление капитала. Что касается меня, я предпочитаю второй вариант (измерять капитал, вытаскивая деньги из инвестиций по-минимому, чтобы они приумножались еще быстрее). Какой выберете вы — на ваше усмотрение. Главное, чтобы вы ежемесячно двигались вперед, к своим финансовым целям.