Продолжаем серию аналогий про физическое и финансовое здоровье.
Предыдущие части:
Ты — то, во что ты инвестируешь!
Сходства инвестора и кулинара.
Полезны ли куриные яйца? Да.
Стоит ли питаться ТОЛЬКО куриными яйцами каждый день, 365 дней в году? Нет.
Ответы на эти вопросы не вызывают сомнений. Питаться одним и тем же продуктом вредно, каким бы хорошим он ни был. Но почему-то мы забываем о принципе сбалансированности в инвестициях (если в питании — сбалансированность, то в инвестициях — диверсификация). Вкладывать все деньги в один актив плохо, каким бы привлекательным в плане доходности он ни был.
В чем проблема отсутствия сбалансированного питания?
Если питаться одним и тем же, то может, например, выяснится, что это не то, что нам нужно. Или ингредиенты этого блюда были не очень качественными.
В чем проблема отсутствия диверсификации в инвестициях?
Если вложиться в один актив (например, закупиться долларами на полную катушку или акциями Apple), то любое внезапное снижение этого актива сильно ударит по нашему финансовому состоянию.
Поэтому успешный инвестор составляет свой портфель из нескольких вложений.
По каким видам активов можно сделать диверсификацию (построить сбалансированное питание)?
1. Валюта (доллары/евро + рубли). Это как овощи — без овощей жить сложно
2. Банковский вклад (на 1-3 года). Это как нескоропортящиеся продукты типа орехов, круп — полезно иметь заначку в банке на всякий случай, мало ли что случится — а у вас деньги (или долгоживущий запас продуктов) тут как тут.
3. Акции крупных компаний. Это как мясо и молочные продукты — основа стабильного питания и получения достаточного количества важных белков (основа доходности).
4. Акции более мелких компаний. Это как фрукты — можно немного побаловать себя, вложившись в более рискованные акции мелких компаний. Если попадется хороший фрукт (качественная быстрорастущая компания), то будет очень вкусно (прибыльно).
Это базовая диверсификация и базовый рацион правильного питания из валюты и ценных бумаг. Сюда можно добавлять вложения в недвижимость и прочие активы, когда у вас будет достаточная сумма денег.
Как распределить деньги? Сколько вложить в каждый тип активов из списка выше?
Ответ на этот вопрос совпадает с ответом на вопрос: «сколько мне нужно есть творога в день?».
Как говорят за рубежом, it depends. Т.е. это зависит от того, каких целей нужно достичь. Прежняя аналогия: если вы качаете мышцы, то вам нужно много творога, если вы ведете стандартный образ жизни, то умеренное количество. Если у вас аллергия на творог, то вам он вообще не нужен.
В целом, я рекомендую начать вам с разделения денег на классы активов поровну. То есть вы сначала можете разложить деньги по валютам (скажем, рубли/доллары/евро поровну), затем треть из этого отправить на вклад, треть в акции крупных компаний, треть — в мелкие компании.
А в дальнейшем вы будете отслеживать свой прогресс каждый месяц (или чаще — на ваше усмотрение) и корректировать своё питание (свой инвестиционный портфель).
Продолжение:
«Стоит ли мне есть рис?» или о сходствах диетолога и инвестора.