В чем смысл инвестирования? Прямой и простой ответ — чтобы становиться богаче. Не скрою, благодаря инвестициям в различные ценные бумаги, мне удалось сильно увеличить свой доход, часть которого можно тратить на рестораны, развлечения, путешествия (а если вдруг надоест, то и на недвижимость). Если вы уже инвестируете, надеюсь, что у вас тоже это уже получилось или получится в ближайшее время. Если вы еще не начинали, надеюсь, что начнёте, и в течение нескольких лет придете к финансовой свободе.
Второй ответ чуть менее очевиден, но тоже более-менее простой. Когда вы работаете по найму, ваш заработок ограничен. По сути вы обмениваете 40 часов своего рабочего каждую неделю на определенную сумму денег в месяц. Улучшив свои навыки, вы сможете зарабатывать на десять, двадцать, тридцать процентов больше через год. В течение 5-10 лет ваша зарплата может вырасти в два раза. Однако с обычной заработной платой заработать на недвижимость в России крайне трудно. Просто посчитайте: даже если зарплата превышает среднюю в 2-3 раза, сколько лет потребуется, чтобы купить приличную 2-3 комнатную квартиру для себя и своей семьи? Вот я когда-то сделал свои расчеты, после чего однозначно сделал ставку на инвестирование. И, кстати, не зря.
Кроме того, сможет ли ваша зарплата вырасти в 10 раз? В 100 раз? Даже супер-профессионалы и топ-менеджеры крупных компаний зарабатывают не так много, как может зарабатывать инвестор. Простой пример: открываем список Forbes и смотрим: много там тех, кто заработал состояние, работая по найму? А вот инвесторов (предприниматель вроде Безоса, владеющий акциями своей компании, по сути тоже инвестор, так как хранит свои деньги именно в акциях) там подавляющее большинство.
Однако помимо понятного желания не залезать в ипотечную кабалу на 15-20 лет, а купить квартиру в нормальном возврасте и без кредитов, есть и еще одна причина заниматься инвестированием. Это ощущение того, как инвестиции и инвесторы меняют мир.
Как вы вероятно заметили, на этой неделе я пишу для вас заметки на основе своих мыслей. Так сказать, зарисовки по разным темам. Начиналось всё с мрачной темы кризиса 10-летней давности, в котором больше всего пострадали обычные люди. Теперь мы с вами перейдем на более светлую тему — технологии и их развитие. И снова предлагаю вашему вниманию свои мысли, которые я набрасывал в течение субботнего обеда.
Почему инвестирование работает? Самый простой ответ, лежащий на поверхности: исторически инвестиции приносят в несколько раз больше дохода, чем банковские вклады.
Однако педантичный читатель может задать каверзный вопрос: а почему вы уверены, что если прошлые 100+ лет инвестиции были такими высокодоходными, то это продолжится в течение следующих десятилетий? Может быть, сейчас, после большого роста, всё рухнет, и инвестиции не будут такими доходными?
В целом, вопрос очень правильный. Им, например, легко огорошить тех, кто пропагандирует инвестиции в криптовалюты. Тот факт, что криптовалюта выросла во много раз за прошлые годы, не гарантирует, что «лихорадка» будет продолжаться впоследствии (это не означает, что я против криптовалют, как я уже не раз повторял, они могут быть интересной инвестицией, это означает, что нужно понимать, чего ждать от такой инвестиции и какие там риски). Например, что если завтра США или Китай введут собственные криптовалюты, полностью запретят биткоин в пользу новых криптовалют? Или если биткоин взломают? Да, мы знаем, что пока что этого никто не сделал. Может быть, и никогда не взломают. Но нужно помнить историю: в своё время кульминацией развития криптографии была «Энигма», которую «нельзя было взломать». Но затем нашёлся гений по имени Алан Тьюринг, который её всё-таки взломал. Так что не стоит сбрасывать со счетов любые возможные развития событий: рост криптовалюты может продолжиться (и она еще вырастет в разы), может и вовсе оборваться (и она уйдет в 0). И сейчас никто не сможет точно это спрогнозировать.
Рынок ценных бумаг является более универсальным. Дело в том, что на рынке ценных бумаг вы делаете ставку не на одну технологию (в случае с биткоином — на применение технологии блокчейн в мире финансов), вы делаете ставку на развитие мира в целом.
Как вы думаете:
- Будет ли средняя продолжительность жизни увеличиваться со временем?
- Будут ли электронные устройства более удобными и совершенными?
- Будет ли продолжаться развитие энергетики в сторону возобновляемой энергии?
- Будут ли продолжать развитие более удобные сервисы, которые удешевляют стоимости различных услуг (например, как описывал ранее в блоге — такси)?
На мой взгляд, ответ на все эти вопросы — да.
Конечно, компании периодически пускаются на всякие хитрости, например, Apple делает новые разъемы для наушников, Facebook понижает в ленте записи со страниц коммерческих компаний, чтобы компании тратили больше денег на рекламу. Не без этого. Однако в глобальном масштабе легко заметить, что за те же деньги лет 15 назад можно было купить лишь кнопочный телефон, а сейчас смартфон с приложениями и доступом в интернет (я не про айфоны за 100 тысяч рублей, я про бюджетные Huawei например). Чтобы послушать музыку сейчас достаточно запустить её с телефона, а раньше (привет, dial-up) полчаса могло занять только скачивание из интернета одной композиции. Что уж тут говорить про современные устройства для измерения давления, пульса, про которые лет 15 назад никто и не думал! Невозможно не заметить прорывы в технологиях, которые сейчас случаются ежегодно.
Также важно заметить, что компании, которые делают прорывы в технологиях, меняются. То одна компания на вершине (Microsoft в конце 90-х годов была топ-1), то другая (последние несколько лет Apple топ-1, но в этом году на пятки наступает Amazon, посмотрите инфографику в нашем блоге). Но мы с вами ставим не на одного «гонщика», мы с вами ставим на всё развитие технологий! Ставя на Шумахера в прошлом десятилетии, мы не говорили бы «всегда Шумахер будет чемпионом». Ставя на Хэмильтона сейчас, мы выбираем сильного гонщика, чемпиона-2017, лидера текущего зачета в 2018-м году, однако готов поспорить, что через 10 лет лидером будет кто-то другой. Но машины будут ездить быстрее, в этом фишка! Т.е. в инвестициях мы в разные годы ставим на разных гонщиков (акции компаний), они могут меняться (инвестор меняет свой портфель), но всегда ставим на развитие технологий (в среднем акции со временем будут расти).
Технологии со временем достигают всё новых высот. Это не восхождение на Эверест, когда взойдя на вершину, альпинист понимает, что это самая высокая точка на планете и дальше расти некуда. Это бесконечный процесс совершенствования, в течение которого всё вокруг каждый год становится лучше. Более развитые технологии обеспечивают больше удобства в повседневной жизни, более хорошую медицину, развитие транспорта, инфраструктуры и так далее. Будучи инвесторами, мы с вами принимаем участие в этих изменениях. Вкладывая деньги в прогрессивные компании, которые делают полезные дела, мы становимся соавторами улучшения мира. Да, доля нашего участия может быть небольшой, однако я рекомендую всегда в инвестициях чувствовать сопричастность. Вы вложили деньги в медицинскую компанию? Вы поспособствовали лечению какого-то заболевания. Вы вложили в компанию, которая занимается созданием смартфонов? Вы поспособствовали развитию новых фишечек в этих смартфонах.
Я понимаю, что сразу это прочувствовать не так просто. Работает известная пирамида Маслоу: сначала нужно хорошо зарабатывать, затем только думать о своей миссии. Однако если вы начали заниматься инвестированием, то вы (если конечно не сойдете с пути) практически обречены на успех (так показывает история предыдущих столетий). И хочется, чтобы у нас с вами были мысли не только про побольше заработать (хотя мысли «побольше заработать» я тоже всячески поддерживаю и сам их испытываю), но и мысли о том, как мы своими инвестициями способствует развитию технологий и мира. XXI век — это триумф технологий!