Всем известная речь Стива Джобса перед выпускниками Стэнфорда 2005-го года заканчивалась знаменитыми словами: «stay hungry, stay foolish». В дословном переводе это означает: «оставайтесь голодными, оставайтесь глупыми». Смысл слова «foolish» в данном контексте был положительным: он призывал не слепо следовать мнению авторитетов, а пытаться достичь любых высот, даже если все вокруг говорят, что это невозможно. Стив Джобс имел на это полное право: благодаря iPod, iPhone, iPad и Macbook, которые были разработаны под руководством Джобса, а также благодаря бренду, где его фигура занимала ключевое место, компания Apple и несколько лет назад, и сейчас является самой дорогой компаний мира. Скоро их капитализация может превысить триллион (!!!) долларов.
Однако для меня история, связанная с этой фразой началась еще раньше. Еще до того, как Джобс произнес свою мотивационную речь перед выпускниками университета, я уже штудировал учебники по экономике. В разделе, который был посвящен макроэкономике, а точнее, бюджету государств, я прочитал заинтигивавшую меня фразу. Она была примерно такой: «лучше всего, когда при планировании бюджета страны закладывается небольшой дефицит, чтобы были стимулы найти новые источники дохода».
Чем меня заинтересовала эта фраза?
До того самого учебника я думал, что чем больше денег у нас остаётся «своих», тем лучше. Если мы говорим о государстве, то идеально, чтобы в стране был профицит, т.е. чтобы доходы сильно превышали расходы. Чем сильнее, тем лучше. Однако затем я стал вникать в суть этого принципа. И спустя несколько лет прочувствовал его на полную мощность.
Дело в том, что в тепличных условиях очень трудно развиваться. Человек зарабатывает 100 тысяч в месяц, тратит 50 на еду, квартиру, кафе. Откладывать 50? Зачем это делать, когда можно пойти в более дорогой ресторан, купить новый компьютер, телефон или взять машину в кредит. Денег же все равно хватает! Самое интересное, что в тепличных условиях рано или поздно оказываются почти все. Даже при заработке 300 тысяч в месяц человек найдет, как потратить много денег. Даже при заработке 30 тысяч в месяц человек найдет как свести концы с концами и на этом успокоиться (денег же хватает). Что получается в результате? Останавливается развитие. Формально всё в порядке, вносятся очередные платежи по кредитам, очередные платежи за квартиру. Появляются дети, дети становятся старше, идут в детский сад, школу и т.д.
Но нет прорыва! Это легко проверить: спросите себя, можете ли вы в следующем месяце уехать в кругосветное путешествие вместо с семьей? Приноровившись оставаться в тепличным условиях (небольшой доход, но вроде как хватает), мы не достигаем действительно достойных целей (и не только финансовых).
Не хочу рассказывать вам, что «вот я якобы настолько умный, что не совершаю ошибок и не попадаю в ловушки». Наоборот, несколько лет назад, когда я вышел на приличный доход, которого мне хватало на все базовые нужды, я сам попал в эту ловушку. Тепличные условия позволяли мне тратить деньги в кафе/ресторанах и на развлечения. До поры до времени я чувствовал себя комфортно. Но в какой-то момент понял, что этого мало, и я довольствуюсь чем-то приятным, но весьма небольшим, относительно того, чего действительно можно достичь. Простые расчеты показывали, что если я так и продолжу «нежиться в тепле», то в течение жизни моим достижением годам к 30-40 будет своя квартира в Москве и поездки за рубеж пару раз в год. Маловато.
Как я решил для себя эту проблему? Я вспомнил старый добрый принцип «stay hungry». И наконец-то прочуствовал, почему бюджет лучше всего планировать с дефицитом. Вместо того, чтобы планировать всё с запасом, я начал планировать всё так, чтобы каждый месяц у меня был стимул достигать большего. У меня родилась даже целая концепция собственного управления капиталом, целями и энергией, но о ней в одной заметке не написать — история будет опубликована в нескольких заметках. Ну а в этой приведу один конкретный пример, как я держу себя голодным («stay hungry»), чтобы перевыполнять свои цели.
Я пользуюсь кредитными картами. У меня есть целых три источника, как получить заемные средства от банка: 2 классические кредитные карты + одна карточка, где доступен «овердрафт». Несмотря на то, что сейчас дохода от инвестиций даже за последний день мне достаточно, чтобы погасить полностью кредитку, я все равно беру у банка взаймы. Иначе говоря, чтобы увеличить свой инвестиционный доход, я использую средства банка: зачем мне платить в течение месяца своими деньгами, когда я могу платить кредитками, а за этот месяц покрутить деньги на бирже, чтобы получить с них дополнительный доход и погасить всё месяцем позже? Мы же с вами знаем, что даже несколько тысяч рублей в месяц в итоге образуют дополнительный миллион в вашем кармане. А в моем случае выгода использования таких инструментов уже перевалила за рубеж десятков дополнительных тысяч рублей в месяц, что на длительном горизонте и вовсе добавят в карман еще более приятные суммы денег.
Прочитав заголовок заметки, вы должно быть заметили, что я изменил вторую часть. В оригинале там было «stay hungry, stay foolish», а у меня — «stay hungry, stay smart» (быть голодным, быть умным). Поясню этот важный момент. Если в мире новых продуктов, сервисов и саморазвития нужно регулярно пробовать что-то новое (например, несколько лет назад я ровно так записался на курсы по танцам), то в мир финансов — это чуть ли не единственное место, где это правило не действует. Здесь нужно быть умным. Банковские услуги — это ярчайший пример индустрии, где те, кто foolish, платят банкам огромные лишние комиссии (часто даже не зная об этом), а те, кто smart, наоборот используют банки для своей выгоды. Возьмём те же самые кредитные карты. Я их использую так, что суммарно у меня уже давно есть подозрения, что для банка далеко не самый выгодный клиент. Я всегда беру взаймы по максимуму, прокручиваю эти деньги к своей выгоде, платя минимальные комиссии. Однако это требует точного знания всех финансовых инструментов, знания тарифов и правил начисления комиссий (чтобы их платить по минимуму или вообще не платить).
Итак, главный лозунг, который я рекомендую регулярно напоминать себе: stay hungry, stay smart. Оставайтесь голодными, то есть раз за разом достигая крупного успеха, не останавливайтесь в тепличных условиях, двигайтесь дальше. Накопили на автомобиль? Прекрасно, накопите на квартиру. Уже есть квартира? Сделайте так, чтобы вы могли путешествовать по всему миру, купить недвижимость за рубежом или просто жить на доход от инвестиций, не работая каждый день. При этом будьте умными, чтобы финансовые инструменты и те же самые банки работали не на себя (вытаскивая комиссии из вашего кармана), а на вас, чтобы они приносили вам прибыль в 10-100 раз больше, чем размеры комиссий.