Продолжаем цикл заметок о нормальных инвестициях и их доходности.
Сегодня мы с вами поговорим о самом важном, что есть в инвестициях. Думаете, это доходность? Нет, это риск.
В основе главной классификации всех вложений денег лежат именно риски. В классической экономической теории безрисковых вложений и вовсе не бывает. В реальной практике к таким вложениям мы можем отнести банковские вклады. Вклады застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому даже при банкротстве банка АСВ вам вернет сумму на счете (в пределах 1.4 млн рублей).
Текущие самые высокие ставки по банковским вкладам составляют около 12% годовых в рублях и около 4% в валюте. Это та доходность, которую вы можете получить с почти нулевым риском.
Собственно, так и делает большинство населения: хранят деньги в банках.
А что если мы хотим большего?
В этом случае мы с вами должны рассмотреть более продвинутые инструменты для вложения денег. Здесь будет присутствовать риск, зато ожидаемая доходность будет выше банковских вкладов.
Что такое риск?
Риск — это то, что вы можете потерять в случае неблагоприятного исхода. К сожалению, от этого никуда не деться при вложениях денег.
Возьмем те же самые инвестиции в ценные бумаги и банковские вклады.
Вы можете не идти на риск и получать маленькую доходность (+12% по вкладу как было описано выше).
Вы можете пойти на небольшой риск и получать небольшую доходность (+24% доходность, которую можно было получить при вложении в крупные компании на российском рынке за 2015 год).
Можно идти на умеренный риск и получать +30-60% годовых (передаю привет своим инвестиционным рекомендациям и их подписчикам)
Можно идти на большой риск (у меня для этого есть отдельная категория инвест рекомендаций под названием «спекулятивные» инвестиционные рекомендации, за февраль-март они дали +15%, если вкладывать в каждую рекомендацию одинаковую сумму денег, что является весьма крутым показателем).
В любом случае нужно понимать, что даже несмотря на относительно высокую ожидаемую доходность, у каждого вложения есть свой риск.
Пример.
Приведу пример. Представим, что мы Мария Шарапова (или Новак Джокович, но я предпочитаю более патриотичные сравнения).
Мы с вами думаем, на какой турнир по теннису поехать. Нас интересуют призовые фонды каждого турнира.
Безрисковый вариант. Поехать на турнир уездного города N. Учитывая наш класс игры, мы там с закрытыми глазами всех обыграем. Получим гарантированный, но очень скромный приз. Это банковский вклад.
Вариант с маленьким риском. Поехать на чемпионат России или какой-либо небольшой международный турнир. Здесь тоже мы почти гарантированно выиграем. Есть правда, вероятность, что выстрелит какая-то новая звезда и нас обыграет или мы встанем не с той ноги и случайно кому-то проиграем. Но этот риск очень мал. Это вложение денег в акции крупных компаний.
Вариант с умеренным риском. Едем на турнир побольше. Здесь в целом тоже имеем очень хорошие шансы выиграть, но мало ли что случается, все-таки здесь уже посильнее противники. Риск вырос, призы тоже. Это мои стандартные инвестиционные рекомендации (или их аналог).
Вариант с высоким риском. Едем на Уимблдон и турниры «Большого Шлема». Выиграем ли мы такой турнир? Может быть, выиграем, может быть, нет (какая-нибудь Серена Уильямс может стать преградой). Зато если выиграем, то получим очень большой приз и красивый кубок. Это мой спекулятивные инвестиционные рекомендации или их аналог.
Резюмирую.
У любой инвестиции есть риск. Даже если мы Мария Шарапова или Новак Джокович, то мы можем даже на дворовом турнире получить травму и не выиграть его. Но при этом мы сами выбираем турнир: междусобойчик почти точно выиграем (банковский вклад с почти нулевым риском), а Уимблдон может и не выиграем, зато если выиграем, то будет очень большой приз (очень высокая доходность).
При этом нужно помнить, что инвестициям, как и игре в теннис стоит учиться. И в самом начале не стоит следовать высокорискованным стратегиям, это все равно что начинающий теннисист поедет на Уимблдон (думаю, вы понимаете, каковы шансы на успех). И не верить рекламе «научу вас зарабатывать по 100% в месяц» (это все равно что «натренирую вас за месяц как выиграть Уимблдон»). Зато начав с простого, вы постепенно увеличите свое мастерство (доходность). Главное — начать.