Если вы читаете этот блог, значит, вы уже знаете, что способов быстрого гарантированного заработка не существует. Тогда очевидно, что построение крупного капитала (не будем же мы здесь говорить о том, как накопить 100 тысяч рублей, правда? поэтому говорим о суммах от нескольких миллионов рублей) займет несколько лет. И сегодня вы узнаете о первом правиле долгосрочного сохранения капитала.
Чем мне нравится инвестирование?
Тем, что здесь нет каких-то супер-сложных правил. Необязательно знать высшую математику, чтобы стать богатым. Достаточно соединять простые известные истины вместе, чтобы получать руководство к действию.
Перейдем ближе к делу. Во вчерашней заметке мы с вами обсудили, что экономические потрясения случаются в России весьма часто, в среднем, раз в пять лет. Значит, если вы планируете свою жизнь на 5-10 лет вперед, закладывайте в планирование 1-2 кризиса.
Что может быть в роли кризиса? Это может быть кризис 2008-2009, когда обвалился российский рынок акций. Это может быть кризис 2014, когда в два раза снизился курс российского рубля. Это может быть что-то ещё)
Точно предсказать кризис практически невозможно, но это нам и не нужно. Нам нужно быть готовым к любой ситуации.
Как подготовиться к любой ситуации?
Нужно формировать капитал не только в российских активах/рублях, но и в иностранных активах/валюте. Тогда валютная часть вашего капитала может не просто подстраховать вас, но и принести большую прибыль (долларовые акции за 2014-2016 годы увеличили бы ваш капитал не менее чем в 2-3 раза). Конечно, если у вас пока что небольшая сумма денег на счете, то копить в долларах или в евро необязательно. Но вот если вы перешагнули за отметку в миллион рублей, тогда самое время задуматься о валютной подстраховке.
Что может быть валютной подстраховкой?
Просто перевести деньги из рублей в доллары или евро недостаточно. Точнее, это будет слишком скромно, так как вклады вы найдете лишь под 2% в валюте. Существенно более доходными будут акции крупных компаний (средняя доходность самых простых вложений 10% годовых в долларах). Самым простым вложением будет ETF на индекс S&P500 (SPY), это эквивалетно вложению сразу в 500 крупнейших американских компаний. Так ваш ожидаемый доход будет примерно в 5 раз выше дохода по банковскому вкладу.
Здесь есть один тонкий момент: чтобы подстраховаться от падения курса рубля, необязательно покупать зарубежные активы, можно вложиться и в российские ценные бумаги (такие есть), об этом поговорим в следующей заметке.
Итак, до этой заметки вы знали, что (1) в России в среднем каждые 5 лет случаются потрясения, (2) быстрого заработка нет, нужно постепенно приумножать свой капитал. Мы соединили эти две мысли и получили первое правило долгосрочного построения капитала: нужно иметь в своем инвестиционном портфеле активы из разных стран, чтобы ваши сбережения были в безопасности. Повторюсь, если ваш портфель меньше 0.5-1 млн рублей, то можно проигнорировать эти советы, а если больше, то стоит серьезно задуматься о подстраховке своих сбережений.