Эта заметка написана не просто так. Дело в том, что одна из хитростей последних лет, на которую пускаются некоторые организации — это маскировка какого-то финансового продукта под банковский вклад.
Самый яркий пример был в заметке «Финансовая грамотность ценой в миллион рублей» (если вы её не читали, то прочитайте, затем вернитесь к этой статье)
Типичный механизм:
- Вам предлагают вложиться во что-то, при этом рассказывая, что это «застраховано»
- Или что «ваш вклад будет в надежных руках»
- Или даже просто в банке предлагают «вложиться во что-то» (при этом вы думаете, что раз вы в банке, то это вклад, а в реальности это что-то другое).
Результат: после таких вложений может быть всё и «обойдется», но может и прогорит, как в примере выше с финансовой грамотностью ценой в миллион рублей.
Как у грибов бывают типичные отличительные особенности (красная шляпка, белые точки — сразу легко догадаться, что это за гриб), так и у инвестиционных инструментов тоже есть отличительные особенности. Для банковского вклада это:
- Договор заключается с банком. «Твердо и четко» (кто помнит 90-е, наверняка помнит эту крылатую фразу). НЕ с какой-то там другой финансовой организацией, которая «дружественна банку». Только с банком. Проверьте в договоре
- Помните, что не всё, что содержит в названии слово «банк» обязательно является банком. Например, Рокетбанк — это не банк. Чтобы удостовериться, что вы имеете дело с банком, проверьте банковскую лицензию компании. Или просто мелкий шрифт в договоре. У банка обязательно должен быть указан номер лицензии
- Банковские вклады страхуются на сумму до 1.4 млн рублей на одного человека на один банк. Следствие: если у вас больше, чем 1.4 млн рублей, то можно распределить деньги среди членов семьи или просто разложить по нескольким банкам
- Страхуются банковские вклады и деньги на банковских счетах. Другие банковские продукты не подпадают под страховку! То есть не всё, что вам предлагают в банке, страхуется. Например, обезличенные металлические счета не страхуются.
- Только банки имеют право привлекать вклады. Финансовые продукты других организаций не могут называться «вкладами». Если вы видите «вклад под ХХ%» не на сайте банка, а на сайте какой-то финансовой компании, то сразу же закрывайте этот сайт.
Следствие: если вам предлагает банковский вклад не банк, или если банк предлагает вам не банковский вклад, а другой продукт, помните, что вы здесь лишаетесь той самой страховки банковских вкладов.
Итак, даже в таком простом инструменте как банковский вклад есть несколько тонкостей. Почему их важно знать? Деньги, которые вы сберегаете — это то, что вы заработали в течение недель, месяцев или лет. К результату своего труда, в том числе, к финансовому, нужно очень бережно относиться. Поэтому важно обходить стороной мухоморы, которые будут маскироваться под банковские вклады, четко понимая их особенности и различия с другими инструментами. Это весьма просто, но может сэкономить вам значительные суммы денег.
В следующих заметках поговорим о более сложных инвестиционных инструментах и их особенностях.