О важности рисков

Риск и доходность всегда идут рука об руку.

1. Самый безопасный способ хранить деньги — это дома под подушкой.

Риск потери: почти нулевой.
Доходность: нулевая

2. Хранение денег в крупном банке (Сбербанке) на депозите.

Риск потери: почти нулевой (трудно представить, что Сбербанк разорится).
Доходность: низкая (несколько процентов годовых).

3. Хранение денег в небольшом банке.

Риск потери: небольшой.
Доходность: маленькая (10-15% годовых).
Вклады до 1.4 млн рублей, конечно, застрахованы, но в случае банкроства банка Вы потеряете проценты и Вам придется один-два месяца ждать возврата денег.

4. Недвижимость.

Здесь всё зависит от Ваших навыков. Стоит помнить, что недвижимость — это долгосрочная инвестиция, для которой нужно уже обладать немалой суммой денег.

5. Акции и ценные бумаги крупных надежных компаний (Сбербанк, Газпром, компании из индекса ММВБ).

Риск потери: умеренный (риск потери всех денег — почти нулевой, но есть риск потерять часть денег, если стоимость ценных бумаг снизится).
Доходность: умеренная (20-30% годовых).

6. Акции и ценные бумаги небольших компаний.

Риск потери/убытков: существенный (риск потери всех денег — небольшой, но есть существенный риск потерять часть денег).
Доходность: может быть высокой (40-50% годовых).

7. Золото, валюта, сырье, производные финансовые инструменты.

Ситуация похожа на ситуацию с ценными бумагами небольших компаний и элементами лотереи. Цены на нефть и валюту сильно зависят не только от экономических факторов, но и от (непредсказуемых) политических факторов.
Поэтому высока не только вероятность большой прибыли, но и больших убытков.

Итак, как мы видим, риск и доходность коррелируют друг с другом. Поэтому следует понимать, что высокая доходность чаще всего влечет за собой более высокие риски.

Posted in Базовые правила инвестирования, Управление инвестиционным портфелем and tagged , .