Мысли за вечерним бургером: важно сделать запас капитала в надежных инвестициях

Всего лишь пара дней прошла после выборов, а риторика чиновников уже поменялась. До выборов в СМИ мелькала информация про стимулирующие выплаты (по 10, 20, 25, 50 тысяч рублей). Сравните с тем, что после выборов.

Источник: ТАСС (ссылка будет в первом комментарии)
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов: «Помогать пенсионерам, мое личное мнение, немножко поздно. Помогать нужно гражданину выйти на пенсию с хорошим пенсионным проектом, который прежде всего <…> должен быть сформирован самим гражданином в течение всей жизни. Это называется капитализм.»

Надеюсь, сюрпризом ни для кого не стало то, что на помощь государства в формировании личного капитала надеяться не стоит. Просто после выборов чиновники готовы сказать вам не косвенными намёками, а прямым текстом, так как следующие нескоро.

Мы с вами в нескольких заметках на прошлой неделе поговорили про рискованные инвестиции. И общая мысль в том, что к ним нужно переходить постепенно. Добавлю ещё один аргумент.

Перед тем, как использовать рискованные инвестиции в портфеле, нужно составить надежный портфель. Чтобы часть денег лежала в нём. В идеале — чтобы этот надёжный портфель мог вас обеспечивать.

Почему это важно?
По своему опыту могу сказать, что рискованные инвестиции — это не когда у вас всё, во что вы вложились, растёт. Но и когда вы можете видеть движения вверх-вниз по несколько процентов в день.

Если у вас нет запаса в надежных инвестициях, то у вас будет очень большое нервное напряжение, так как вы будете сильно зависеть от результата этих инвестиций. Представьте, что у вас 100 тысяч рублей, и все 100 тысяч вы вложили во что-то рискованное. А что если эти бумаги не вырастут, а упадут? А запаса капитала у вас нет. Часто начинающему инвестору не хватает именно терпения, чтобы дождаться результата. У меня в практике были несколько раз случаи, когда акция падала на 20-30%, затем росла в 1.5-2 раза. Так как была подушка безопасности, я спокойно дожидался результата. Но если бы её не было, были бы шансы соскочить раньше времени и потерять, а не заработать.

Из собственной практики. За последние пару лет я стал делать больше инвестиций. Точную статистику посчитаем в конце года, но у меня стойкое впечатление, что в этом году количество инвест идей у нас выросло где-то на 50% к прошлому или позапрошлому годам.

При этом количество стабильных инвест идей подросло немного (у нас их почти всегда было довольно много, т.е. расти особо некуда), а вот количество рискованных — подросло заметно.

Во всех рискованных инвестициях я чувствую себя очень спокойно. Во-первых, потому что большинство из них вполне успешны, прошлая успешная статистика даёт основания полагать, что в будущем тоже всё будет хорошо. Во-вторых, потому что в любом случае есть надежная часть портфеля, из которой всегда можно будет взять деньги на текущие нужды. Даже если какие-то рискованные инвестиции не вырастут в этом месяце, а снизятся.

Кроме того, запас капитала в надежных инвестициях даёт уверенность в том, что даже если завтра или через неделю я вдруг не найду новых интересных высокоприбыльных вложений, у меня всё равно будет надежный портфель, прибыль из которого я смогу вынуть на свои бытовые нужды.

Формирование надежной части портфеля — одна из первичных задач инвестора. В идеале — на отдельном брокерском счёте. Чтобы можно было спокойно смотреть в будущее и на более рискованные инвестиции.