Вопрос обычно звучит примерно так: “А давайте я возьму кредит, вложу в ценные бумаги, затем верну кредит и останусь с прибылью?”
С такими вопросами мы сталкиваемся примерно в среднем раз в месяц. Самая плохая стратегия, которую вы можете придумать — это взять кредит в банке и пустить на инвестиции.
Почему на инвестиции нужно пускать только свободные деньги?
Причина в том, что у каждой инвестиции есть не одно измерение “доходность”, а два измерения: “риск” и “доходность”. Это только на банковском вкладе вы можете получать ежемесячные стабильные одинаковые проценты. И за эту стабильность вы платите недополученным доходом, получая лишь 8-9% годовых.
Если вас интересуют инвестиционные инструменты от 15-20% годовых и выше, то вам придется смириться с краткосрочными колебаниями. Да, последнюю сотню лет акции очень бодро растут. Доходность по акциям в разы обгоняет банковские вклады. Однако по пути наверх могут быть и снижения. Например, во время какого-нибудь кризиса акции могут снизиться на 10-20%, и только через несколько месяцев вырасти.
Кстати, здесь обычно отсеиваются паникеры, которые не умеют ждать. Как только что-то упало, они в страхе всё продают, затем всю оставшуюся жизнь рассказывают друзьям, что “инвестирование не работает”, вместо того чтобы подождать цикла роста. Что уж тут говорить, я тоже как-то раз не избежал такой ошибки, антикейс про LinkedIn, где я получил -3% вместо +20% уже был в блоге (мы уже не раз подчеркивали, что у нас бывали не только успешные кейсы, но и неуспешные). Ссылка.
Если вы посмотрите внимательно на кейсы нашего заработка, вы увидите, что за редким исключением (редкое исключение — это, например, +20% за месяц на акциях Северстали, ссылка), большинство акций, которые мы покупали, перед своим путем вверх немного снижались. Вы можете это проследить сами, например, возьмите какой-то из наших кейсов (пример), посмотрите по графику, что скорее всего рост пришёл не сразу: могло быть снижение после покупки, затем оно сменялось ростом, а наше терпение было вознаграждено.
Почему нельзя инвестировать в кредит? Представьте, что вы взяли кредит и вложили деньги в хорошие акции. Но в конце месяца выяснилось, что акции снизились, а вам нужно вносить платеж по кредиту. В результате вам придется продать часть акций по невыгодной цене. Акции-то потом вырастут и принесут прибыль, но уже без вашего участия. Вы можете ответить: “месяц-то я подожду, мне нужно кредит возвращать через полгода”. А вдруг прибыль нужно будет подождать не 1 месяц, а полгода?
Инвестиции в ценные бумаги — это для терпеливых. Ни в коем случае не стоит брать кредит для инвестирования, так как на пути наверх могут быть временные снижения, которые нужно уметь спокойно переждать (или даже докупать на них, но об этой стратегии в следующих заметках). Если вы взяли кредит, то банк может потребовать деньги назад в самый неподходящий момент, и вы потеряете прибыль. Поэтому вкладывать стоит те деньги, которые вы можете позволить себе некоторое время “не трогать”, дав им спокойно вырасти. Большинство успешных инвесторов вкладываются в акции как минимум на несколько месяцев (или на несколько лет).
Если у вас уже есть какие-то кредиты, то в первую очередь стоит избавиться от них, чтобы вам не нужно было каждый месяц отдавать банку какую-то фиксированную сумму денег. Единственным исключением может быть ипотечный кредит, если он взят под небольшой процент. В целом, можно пробовать инвестировать, если есть ипотечный кредит и ежемесячный платеж по нему небольшой. Тогда если вы считаете, что выгоднее не гасить его быстрее, а инвестировать деньги, чтобы они приумножались, а уже затем погасить кредит (и вы осознаете риски), то так можно. Знаю как минимум одного нашего клиента (спасибо нашим очным встречам), у которого был ипотечный кредит, но он решил пускать деньги не на его погашение, а проинвестировать свободные деньги, затем погасить ипотеку «с наваром».
Важно: если у вас есть какие-либо кредиты, и это не ипотека, то сначала советуем вам их погасить. Кроме того, пожалуйста, не покупайте наши учебные программы и подписку на сервис инвестиционных идей, если у вас есть кредиты (и уж тем более не вздумайте брать кредиты на покупку наших программ). Мы за экологичный бизнес (пояснение), то есть нам важно, чтобы наши клиенты с помощью нашего сервиса улучшали свою жизнь, а кредиты — это путь в обратную сторону. Сначала гасим кредиты, затем занимаемся инвестированием.