Возможность сохранить и приумножить свои деньги с помощью депозитов в банке интересует многих, но для того, чтобы не потерять свои сбережения надо уметь правильно выбирать банк и депозит. Слово депозит имеет латинские корни и значит «вещь, взятая на хранение». Другими словами, банк берет деньги на хранение и платит за то, что ими пользуется. Так на что же надо обращать внимание при выборе банка и депозита, чтобы уберечь свои деньги от потерь, и при этом получить максимальную прибыль?
Пять правил при выборе выгодного вклада
1. Выбрать банк.
Банков очень много, но выбирать надо наиболее надежные, те которые входят в топ 100 банков России. Рейтинг о банках можно найти на сайте Центрального банка России. Следующим показателем надежности банка является наличие его в списке агентства страхования вкладов (АСВ), тогда вы можете быть уверены, что в случае банкротства банка, ваш вклад будет возмещен. Для этого зайдите на сайт АСВ и найдите необходимый банк в списке. В связи с масштабной ликвидацией банков мошенников следует провести дополнительный аудит новостей, слухов и отзывов о банке и вкладах: все это поможет вам уберечь свои деньги от потерь.
2. Определить размер вклада.
Доходность вклада зависит от его размера, но для того чтобы снизить возможные риски, не кладите в один банк сумму превышающую страховую сумму. Так как система страхования вкладов в России гарантирует 100% возврат суммы вкладов в случае страхового случая, но в размере не более 1,4 млн. рублей с учетом будущих процентов. Поэтому если сумма ваших денег превышает страховую сумму, тогда лучше всего выбрать 2-3 банка и распределить деньги между ними.
3. Выбрать валюту вклада.
Наличие денег значительной суммы позволяет открыть депозит в разной валюте. Для уменьшения валютного риска можно воспользоваться мультивалютными вкладами, распределив ваши деньги на рубли, доллары и евро. Самыми доходными являются рублевые депозиты, но валютные дают большую защищенность при инфляции и экономической нестабильности. Поэтому многие эксперты рекомендуют делать мультивалютные вклады: 50% в рублях, 30% в долларах и 20% в евро.
4. Выбрать депозитную программу.
Есть много разных вкладов, но все их можно разделить на две группы:
— бессрочные (без указания срока вклада);
— срочные (вклад на определенный срок, который можно буде снять без потерь только по истечению данного срока).
Бессрочные вклады удобны тем, что позволяют снять деньги в любое время, но есть и мину — у таких вкладов небольшой процент. Срочные депозиты более выгодные, потому что имеют более высокий процент, который зависит от срока хранения и суммы вклада. Банки принимают средства на срок от 1 месяца до 5 лет. При выборе депозитной программы смотрите на все условия вклада, но помните, что чем больше возможностей предоставляет банковский депозит, тем ниже его доходность.
5. Процентная ставка вклада и капитализация.
Любой человек хочет получить максимальную прибыль от денег, которые кладет в банк. Но если ваш доход от депозитов будет превышать ставку рефинансирования Центрального банка + 5п.п., вы обязаны будете платить налоги. Это надо учитывать при выборе процентной ставки вклада. Не менее важный показатель банковского вклада – это капитализация, т.е. период начисления процентов на вклад. Эти проценты могут оставаться на вкладе и на прибавленную сумму начисляют новый процент, или же начисляться на отдельный банковский счет. Конечно, вклады с капитализацией буду выгодней тех, которые не даю такой возможности, но не всегда, поэтому в каждом случае надо проводить детальный расчет.