Надежность, надежность, надежность. Это важно и в повседневной жизни, и в инвестициях. Начинаем с диалога из комедийного фильма «Такси 2». Сцена, где героев на автомобиле сбрасывают с парашютом из самолета.
(генерал Бертино): Если возникнут проблемы — кричи!
(Эмильен): Кричу, кричу! Уже проблема! Один парашют оторвался!
(генерал Бертино): Поэтому их три, один-два всегда подводят.
Затем генерал удовлетворенно смеётся и улыбается, а герои успешно приземляются на шумную улицу Парижа. Этот фрагмент мы еще с вами вспомним в конце заметки. Теперь к делу!
Как обычно «пролетает» новичок? Как делаются ненадежные, опасные инвестиции?
Начинающий инвестор, как и любой человек, хочет простое и быстрое решение. Идеально — нажать одну кнопку «Деньги». Найти компанию, купить её акции. Или найти идеальный фонд и вложить в него деньги. И больше ничего не делать.
Но это утопия. Всегда может случиться что-то непредвиденное. Пример. В 2000-2001 году капитализация (стоимость) одной американской энергетической компании составляла 60 миллиардов долларов. Для сравнения: это больше, чем сейчас стоит весь Газпром. Компания казалась крупной и надежной. Однако в 2001 году эта компания обанкротилась. Стоимость акций ушла к нулю. Название компании — Enron, эта история широко известна.
В какую лужу мог сесть неопытный инвестор?
Он мог купить только акции Enron, считая, что это крупная и надежная компания. И вложить в неё все деньги. Эта критическая ошибка могла оставить его без денег.
А как правильно? Как достичь надежности?
Не существует одного универсального инструмента для вложения. Никакие ценные бумаги, никакие фонды не застрахованы от обвала или падения. Поэтому ВСЕГДА вкладывайте одновременно в несколько инструментов (акций, облигаций, фондов). Даже если с одним из них что-то случится, остальные вас подстрахуют.
Как избежать «ошибки новичка» и зарабатывать даже в неблагоприятных ситуациях?
Всё просто. Составьте свой инвестиционный портфель из 10 инструментов. Например, вы вложили в акции 10 компаний по 10 тысяч рублей. Теперь представьте негативный сценарий. Предположим, что случился апокалипис, и одна из компаний разорилась. Стоимость доли снизилась с 10 тысяч рублей до 0 рублей. Конец света? Отнюдь. Ведь это не нанесло ущерба другим компаниям, которые выросли на 20%, т.е. каждая из 9 оставшихся долей выросла с 10 до 12 тысяч. В итоге на вашем счете получается: 0+12*9 = 108 тысяч рублей. Получается, мы рассматривали сценарий апокалипсиса — банкротства одной из компаний вашего портфеля, а у вас все равно будет +8%!
А если всё хорошо, ваши деньги просто вырастут на 20-30% по итогам года.
Резюме. Я не буду рассказывать вам сказки, что все акции всегда растут. У нас реализм. Растут не все. Поэтому не допускайте ошибку новичка, не вкладывайте все деньги в одни акции. Разложите на 10 акций. Тогда даже если с какими-то из них что-то случится, остальные подстрахуют. Это путь успешного инвестора, который зарабатывает почти в любой обстановке.
Секрет успеха: ВСЕ успешные инвесторы ВСЕГДА вкладывают деньги в несколько инструментов.
P.S. Теперь перечитайте диалог из начала заметки. Хотя это и комедия, но именно такой подход делает генерала генералом, а инвестора — успешным инвестором. Несколько парашютов, несколько инвестиций, страховка почти от любых неожиданных ситуаций. Надежность, надежность, надежность.