В Госдуму внесли законопроект, который введёт термин «ипотечные каникулы».
Дисклеймер: я на данный момент не имею ипотечных кредитов (и не собираюсь), то есть пишу своё непредвзятое мнение по данному вопросу.
В чем суть законопроекта? Вкратце: если человек взял ипотеку, но по какой-то причине в какой-то момент не может платить по кредиту, то он может взять на полгода «каникулы». То есть сказать «пока что платить нет возможности, дайте мне полгода перерыва, через полгода снова буду платить за ипотеку».
Конечно, претендовать на ипотечные каникулы можно будет не в любой ситуации. Не так, что проснулся в понедельник и подумал: «а дай-ка возьму отсрочку на полгода!». А в ситуации, когда человек. Например, потерял работу, то есть потерял источник основного дохода.
Идея отличная!
Вот если бы у нас все законы были бы с такими же глубокими идеями, как этот, Россия могла бы развиваться намного быстрее.
Почему так важно иметь возможность взятия ипотечных каникул?
Ипотека обычно берётся на несколько лет. Предусмотреть, что произойдёт в течение последующих, скажем, 10 лет — крайне трудно. По текущим нормам в случае форс-мажора (человек потерял работу), он может вдобавок лишиться своей квартиры. Получается, что есть риск отправить человека в «финансовый нокдаун». Нужно ли это экономике? Едва ли. Стране нужно, чтобы каждый её гражданин был здоров и богат.
В США отсутствие ипотечных каникул пагубно сказалось на судьбах миллионов граждан во время ипотечного кризиса 2008-2009. Глобальный кризис, массовые сокращения, поднятие ставок — потери миллионов домов, взятых в ипотеку, колоссальный ущерб экономике. Это было «тёмной стороной капитализма» (вроде всё по законам капитализма, но экономика страны и большинство людей «в нокдауне»). В России, к счастью, ипотечных кризисов (чтобы сразу много людей не смогли платить по кредитам) еще не было (кроме, может быть, валютных ипотечников). Такая мера может частично или полностью предотвратить их появление.
Как и полагается, подъехали комментарии банкиров. Мол, это дополнительные риски для банка, что заёмщики массово могут обратиться за ипотечными каникулами. И все полагающиеся дальнейшие «ля-ля» на тему того, что это повысит стоимость ипотеки (например, повысит процент по кредиту).
Банкиров понять можно. Они жадные до денег. Ни в коем случае не имею в виду под этим какие-либо оскорбления, это вполне нормальная характеристика, успешному инвестору тоже нужно уметь проявлять жадность, откусывая куски денежного пирога.
Однако банкирам, рассказывающим про дополнительные риски для них, стоит напомнить, что сами банкиры создают дополнительные риски.
Например, вспомним последние лет пять. Что было в банковской системе России? Постоянные отзывы лицензий у банков. Или санации. Под удар попали Промсвязьбанк, Открытие, Бинбанк (санация). Под отзывы лицензий попали банки поменьше, но и даже там были такие крупные как Татфондбанк, Югра и Мастер-банк.
Кто платил за это? За дыры в капитале банков платили налоплательщики. Ведь система страхования вкладов (АСВ) существует на деньги из ЦБ. А ЦБ — это и есть государство. Деньги, которые государство потратило на спасение банков, можно было потратить на другие цели (медицина, образование).
Получается, что риски, создаваемые банкирами, ложатся на плечи простых граждан: лопается банк, государство покрывает вклады до 1.4 млн рублей, а в случае санации и вовсе — полностью платит за банкет. Почему бы не сделать и наоборот? Если на плечах обычных граждан лежат риски банкиров, то почему бы не положить на плечи банкиров риски обычных граждан?
Так что банкирам, которые выступают против ипотечных каникул, хочется передать пламенный привет. И обратить внимание на их аргументацию)
Резюме: законопроект отличный. Хочется, чтобы таких новостей было больше (а вот таких — меньше).