В Ведомостях вышла интересная статья. Привожу часть текста из этой статьи (ссылка на исходную статью — в комментарии под записью). А в конце — мои комментарии.
Инга Теплинская из Благовещенска рассказала, как отнесла миллион в АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк):
«Я продала родительский дом и миллион понесла, естественно, в банк. Не куда-то там. В июле [2017 г.] пришла в АТБ открыть вклад на 6 месяцев под 8% [годовых]. Это был самый большой процент среди банков в Благовещенске. Вклад кончается, все прекрасно. У меня уже не миллион, а на 40 000 больше. Я прихожу 1 февраля и говорю, что хочу продлить вклад. Но выяснилось, что ставка упала. Менеджер говорит: давайте я вам предложу новый продукт, где больше процент. Это я сегодня понимаю, что меня вводили в заблуждение, а тогда меня просто знакомили с хорошим продуктом банка. Я впервые столкнулась с такими большими деньгами и тем более с [ценной] бумагой. Спрашиваю: вклад — понятно, а что такое вексель? Она: это ценная бумага, на основании которой вы по окончании срока (4 мая) на карточку получите миллион шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто два рубля и даже тридцать три копейки. Это больше, чем предлагали по вкладам. И я отдала миллион сорок [тысяч] в кассу АТБ…
Она все время говорила: наша компания, наши партнеры, рисков нет, мы сотрудничаем уже 15 лет – и ни разу не было проблем. Слово «наши» меня убедило, тем более я имела полгода дело с банком и меня никто не обманул. Название компании она не говорила, я узнала его из распечатанного договора купли-продажи [векселя]. Спрашиваю: что такое векселедатель ООО «ФТК»? Мне ничего не рассказывали – только опять наша, наша, наша… Вексель мне не отдали, сказали: если на нем будет хоть одна заминка, заломка или потожировые следы, он будет недействительным. Поэтому он будет храниться в банке в сейфе. Я говорю: как же получается — в договоре я же покупаю вексель? Мне сказали: это для вашего же блага, лучше банк будет хранить вексель бесплатно, чем вы в ячейке – дома же за три месяца вы его не сохраните. Мне потом выслали фотокопию векселя на электронную почту.
Я спокойно жила. А 27 апреля меня вдруг пригласили в банк. У меня спокойствие, потому что через неделю заканчивается [срок веселя], а я как раз написала заявление на погашение. Про санацию никто ничего не говорил — все хорошо, все ровно, 4 мая мне деньги упадут на счет. Ну а если вдруг не упадут — не переживайте, это ж Москва. Москва спит, праздники, деньги упадут пятого. Ну я и не переживала – у меня не горит.
Пятого деньги не капнули. Я пришла 6-го [мая] в банк, говорю: денег у меня нет на карте. Сотрудница отвечает: не переживайте, они, возможно, у вас не на самой карте, а на счете карты. Что-то пощелкала в компьютере, изменилась в лице и говорит: да, денег нет. Я спрашиваю: а что у вас с банком-то происходит? И она раз на меня – глазами тревожными. Ну да… Я не интересуюсь СМИ, у меня своя жизнь. Борщи, супы и просто ожидание чуда – этого миллиона.
Меня попросили прийти на следующий день, и мы подписали акт приема-передачи к договору хранения. То есть они отдают мне мой вексель. Я в панике спрашиваю: как вы его отдаете мне, если вы сказали, что он хранится суперсложно — одна заминка, один залом, и все, недействительный. А мне говорят: с этим векселем вы можете ехать в Москву по адресу Электрозаводская, дом 33, строение 5, где находится компания ФТК, и на основании этого векселя требовать свои деньги. Мы (банк) вам ничего не должны. Мы просто посредники, агенты. Я говорю: как так, в вашу кассу я сдавала деньги, вы мне продали вексель. ФТК и рядом не было. Мне вручили уведомление о невозможности совершения платежа. 8 мая стало понятно, что никто мне не отдаст этих денег.
Какая Москва?! У меня ни денег, ни знакомых в Москве. В ФТК [в Москву] я звонила с 8 мая по сегодняшний день – трубку никто не берет. Написала заявление в Центробанк (прошу разобраться), в АТБ – претензионное заявление и в полицию – о факте мошенничества, потому что это сговор конкретный. Я принесла деньги в банк во вклад, почему меня менеджер банка перекидывает на какую-то другую компанию, какой-то вексель?!»
Пока что история на этом заканчивается.
Итак, что мы с вами видим?
Человек пришел положить деньги «в надежный банк». В какой-то момент захотелось ставки повкуснее. Но вместо того, чтобы разобраться, что за продукт её предлагают, Инга не знала, что такое вексель, просто доверилась банку. Это была её первая ошибка: вложить деньги в финансовый инструмент, который она не знала. А на самом деле, вексель — это даже близко не банковский вклад. Вклады страхуются, векселя — нет. Одновременно допускается вторая ошибка. Вместо того, чтобы вложить часть денег в незнакомый инструмент, то есть соблюсти правило распределения денег по нескольким активам, она поленилась и вложила все деньги сразу. Далее была допущена третья ошибка. Вместо того, чтобы следить за деньгами, и хотя бы иногда проверять ситуацию (тогда можно было бы легко прочитать в СМИ, что банк отправлен на санацию), она решила «Я не интересуюсь СМИ, у меня своя жизнь.»
Каков результат?
Пока что результат неизвестен, но вполне возможно, что те самые «кровные» сбережения уже не вернутся. Мир финансов жесток: если человек не следит за своими деньгами, не управляет сбережениями, а вместо этого думает «у меня своя жизнь. Борщи, супы и просто ожидание чуда», тогда денег и не будет — они уплывут. Цена финансовой грамотности очень высока. Представьте: человек мог бы выделять час в неделю на совершенствование своих навыков, после чего не просто сберечь, а даже приумножить свои деньги вместо того, чтобы их потерять.
Давайте подведем итоги. Были допущены три ошибки:
1. Вложение денег в инструмент, который не был изучен ДО инвестирования
2. Начало не с маленькой суммы, а сразу со всех сбережений
3. Отсутствие периодической проверки состояния своих финансов и состояния банка
Цена этих трех ошибок — миллион рублей. Причина — человек не нашел времени и/или денег на изучение основ финансовой грамотности, при этом даже базовые знания спасли бы деньги. Вывод: не пускайте события на самотёк, не допускайте, чтобы ваши деньги таинственно испарились, управляйте ими, изучайте правила инвестирования и делайте это с умом.