На тему курсов по «личной эффективности», «самосовершенствованию» и просто про «бизнес-курсы» уже давно есть много шуток. Самая классическая из них:
Все книги по самосовершенствованию сводятся к тому, что человек из Беверли—Хиллз советует человеку в Магадане выйти из зоны комфорта.
В чем «соль» таких шуток? Что часто не учитывается во всех «бизнес-курсах»? То, что у разных людей разные проблемы и задачи! Вы работаете с утра до вечера, зарплаты хватает на то, чтобы покрыть личные (или семейные) нужды, чудом удается откладывать несколько тысяч в месяц, а «гуру мотивации» из книжек или тренингов рассказывает вам, как нужно «заниматься тем, что нравится», «медитировать по утрам», чтобы «достигнуть успеха и личностного роста». Может быть, в какой-то момент и хорошо заниматься медитациями по утрам. Или по вечерам. Но на этапе, когда у вас уже достаточно много денег, чтобы вы могли не работать, а вместо этого заниматься тем, чем хочется.
Главная мысль: у финансового развития, у пути от точки «мало денег» до точки «финансовая независимость» (и дальше до точки «долларовый мультимиллионер» и т.д.) несколько этапов. И очень важно понимать, что цели и задачи на разных этапах могут быть очень разными! И не только цели, но и способы их достижения!
Рассмотрим на примере инвестирования. Вот есть Уоррен Баффетт. Какие у него проблемы, цели и задачи? (ранее в группе проводился опрос, посмотрите комментарии).
Точный ответ знает только Баффетт, но я бы сказал, что на инвестиционном поприще главная проблема Баффетта — это поиск новых инвестиций, которые он мог бы себе позволить. Да-да, вы не ослышались! Баффетт может инвестировать не в каждую компанию! Как вы думаете, почему?
Дело в том, что в портфеле Баффетта чуть больше 40 позиций (и не только сейчас, у него долгое время 40-50 позиций). И более 100 миллиардов долларов свободных денег! Очевидно, что Баффетт не может накупить еще 40-50 новых позиций — у него не хватит времени следить за всеми, а также внимательно проанализировать столько инвестиций. Поэтому в его интересах делать точечные хирургические инвестиции. Но тогда на каждую новую инвестицию должно приходиться 9-10-значная сумма в долларах! А далеко не у всех компаний в мире можно купить небольшие доли за такие деньги. Т.е. для этого компания должна быть очень крупной, общая капитализация должна составлять десятки миллиардов долларов.
Еще один важный момент: Баффетт не может заниматься трейдингом. Даже вложениями с горизонтом в пару месяцев. И не только потому, что Баффетт против таких спекуляций, а еще и потому что если он вкладывается в какие-то акции, то процесс набора позиции будет занимать несколько недель. Мы с вами можем купить акции Сбербанка или Газпрома на все свои сбережения за 1 день, нас с вами на рынке никто не заметит (там объемы дневных торгов измеряются в миллиардах рублей). А если Баффетт будет что-то покупать «за один день», то цена улетит в космос на таких больших покупках (на свободные деньги Berkshire Hathaway можно было бы целиком купить и Газпром, и Сбербанк). Поэтому ему нужно сначала несколько недель покупать акции, а если захочет продать — продавать также несколько недель. Понятно, что это не очень удобно, поэтому вложения только с горизонтом от года и выше (несколько лет) могут его интересовать.
Помимо выбора крупных компаний для инвестирования у Баффетта есть и другие инвестиционные задачи: обеспечение стабильности инвестиционного дохода (стабильность у него может стоять выше высокой доходности) и так далее.
По сравнению с Баффеттом, обычный инвестор имеет даже преимущество. Мы с вами можем инвестировать в небольшие компании, чтобы получать прибыль побольше. Мы можем купить сегодня, продать через месяц, если захотим. Мы можем пойти на вложения с риском побольше, выбрать путь «погорячее». Особенно это характерно для тех, кто моложе — именно до 30 лет рекомендуется пробовать как можно больше нового, делать рискованные (но разумные) инвестиции. Тем, кто уже «человек семейный», рекомендуется иметь солидную подушку безопасности в надежных активах (подойдут например дивидендные акции). Обратите внимание: в одном случае на первом месте стоит «доходность», во втором — «надежность». Так как разные цели и задачи.
При этом легко заметить, что это не «вечное разделение». Те, кому меньше 30 или кто пока что холост/не замужем и кому подойдут инвестиции с высоким риском, в какой-то момент перейдут на этап, когда будет важно иметь и надежную инвестиционную часть сбережений. Идеальный сценарий — это заработанные на более рискованных инвестициях деньги переложить в более надежные инвестиционные инструменты. Это будет переход с одного этапа пути инвестора на другой.
Еще одно важное замечание. Предположим, вы только-только начинаете инвестирование. Какая перед вами задача? Получить как можно больше дохода? Или вложить как можно более надежно?
Нет! Ни то, ни другое! Задача начала инвестирования — это прощупать почву. Если вы уже читаете наш блог хотя бы несколько дней, то вы наверняка заметили, что у нас не какой-нибудь лохотрон с бинарными опционами, форексом или прочими сказками «начали с 10 тысяч рублей, заработали миллион». У нас реализм. Мы рекомендуем начинать с небольшой суммы денег, чтобы понять, как всё работает.
Итак, главная задача первого этапа пути инвестора (т.е. человека, который впервые погружается в мир инвестирования):
- Начать с небольшой суммы денег (открыть брокерский счёт, настроить личный кабинет, где можно инвестировать в ценные бумаги)
- Прощупать почву, понять, как работает мир инвестирования (сделать первые пару инвестиций)
- Получить первые результаты, посмотреть, как и что происходит с вашим портфелем
- «Набить первые шишки», пользуясь тем, что они будут очень дешевыми (вы же начали с небольшой суммы денег)
- И если всё в порядке, то увеличивать размер инвестиций, после чего перейти к следующему этапу (выбирать инвестиции с подходящими риском и доходностью)
Это очень важно — еще раз подчеркну, что первым этапом инвестиционного пути является не погоня за доходность, а тренировка и выработка инвестиционных навыков. А вот только после этого уже пора идти за доходностью.
Подведем итоги. Не нужно слепо делать то, что делает другой человек. Даже если у него больше денег или он автор бестселлеров. Важно понимать, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь. Какие у вас цели и задачи. И предпринимать действия исходя не из моды, «того, как делают все» или «того, как написано в книге», а того, что лучше всего подходит для решения ваших задач и достижения поставленных целей.
Задание для самостоятельной работы. Определите, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь. Вы уже имеете опыт инвестирования? Если нет, посмотрите инструкцию выше — получите первый опыт и первые результаты.
Если да, выработали ли вы навык инвестирования? Понимаете ли вы, как выбирать ценные бумаги для инвестирования? Какое соотношение риска и доходности вы хотели бы выбрать? Составьте план согласно своим финансовым возможностям и целям. Да, в инвестировании план по доходности на день или на неделю не получится сделать. Однако сделать план на год — вполне реально. Сверяйтесь с планом хотя бы раз в месяц. При этом проверяйте, совпадает ли то, во что вы хотите инвестировать (или уже инвестировали) с тем, что поможет достижению ваших целей.