Если вы ищете способ инвестировать свои деньги с меньшим риском, чем акции, но хотите получать доход выше, чем по банковскому вкладу, вам стоит узнать, что такое облигации.
Давайте разберемся без сложных терминов.
Облигация — это официальная долговая расписка
Представьте, что ваш друг открыл бизнес и ему срочно нужны деньги на новое оборудование. Он просит у вас в долг 100 000 рублей и обещает вернуть их через 3 года, а пока будет ежегодно платить вам 5 000 рублей за пользование деньгами. Вы даете ему деньги, а он пишет вам расписку.
Облигация — это такая же расписка, только ее выдает не друг, а компания или государство. И покупают ее не у друга в гостях, а на фондовой бирже.
Тот, кто покупает облигацию, становится не совладельцем (как в случае с акциями), а кредитором. Вы одалживаете свои деньги и получаете за это доход.
Как работают облигации? Простая схема
Механизм работы облигаций очень простой и предсказуемый.
-
Вы даете деньги в долг. Вы покупаете облигацию, например, за 1000 рублей (это ее номинал).
-
Вам платят проценты. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) регулярно платит вам проценты. Эти выплаты называются купонами. Их размер и график известны заранее.
-
Вам возвращают долг. В оговоренную дату (дата погашения) эмитент возвращает вам полную сумму долга — те самые 1000 рублей.
Пример:
Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей со сроком погашения через год и ежегодной выплатой 8% (80 рублей).
-
Вы платите: 1000 рублей.
-
В течение года вам на счет приходят 80 рублей.
-
Через год вам возвращают 1000 рублей.
-
Ваш общий доход: 80 рублей.
Кто выпускает облигации и зачем?
Облигации выпускают три основных типа заемщиков:
-
Государство (ОФЗ). Самые надежные облигации в России. Их выпускает Министерство финансов. Считается, что государство свои долги возвращает всегда.
-
Крупные компании. Например, Сбербанк, Газпром, РЖД. Им деньги нужны на развитие бизнеса. Их облигации называются корпоративными.
-
Регионы и города. Муниципальные образования также могут брать деньги в долг на свои проекты.
Почему облигации считаются надежными?
-
Предсказуемость. Вы заранее знаете, какой доход и когда получите.
-
Приоритет при банкротстве. Если компания обанкротится, она в первую очередь рассчитается с владельцами облигаций (своими кредиторами), и только потом, если останутся деньги, с владельцами акций (своими совладельцами).
-
Доходность выше вклада. Обычно доходность по надежным облигациям на 1-3% выше, чем по банковским вкладам.
А есть ли риски?
Да, но они меньше, чем у акций.
-
Риск дефолта. Эмитент не сможет вернуть вам долг. Минимизируется покупкой облигаций надежных компаний и государства.
-
Рыночный риск. Если вам срочно понадобятся деньги до срока погашения, а рынок будет в панике, вы можете продать облигацию дешевле ее номинала. Но если держать облигацию до погашения, этот риск вас не касается.
Как купить облигации?
Так же, как и акции — через брокерский счет. Вы открываете счет у надежного брокера, пополняете его и через приложение покупаете выбранные облигации на бирже.
Резюме: главное, что нужно запомнить
-
Облигация — это долговая расписка, а вы — кредитор.
-
Доход формируется из купонных выплат и возврата номинальной стоимости.
-
Облигации надежнее акций, но их доходность обычно ниже.
-
Это отличный инструмент для сохранения капитала и получения стабильного дохода.
Пошаговая инструкция, с чего начать инвестирование
В нашем бесплатном Телеграм-боте вы можете найти подробную инструкцию, с чего начать инвестирование, а также обзор брокеров, их особенности, тонкости и хитрые ловушки.